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消費者金融を複数利用したいときに、
どのようにすればいいのか
わからない方もいるかと思います。
本記事では、
消費者金融は何社まで借りられるのか、
複数借りるときの注意点を解説します。
消費者金融は何社まで借りられる？
消費者金融を何社まで利用できるかは、
年収や現在の借入状況によります。
一般的には、総量規制の範囲内であれば、
何社でも借りることが可能です。
しかし、
借入件数が多くなると審査が厳しくなります。
総量規制とは？
消費者金融は貸金業法の「総量規制」により、
年収の3分の1を超える借入ができません。
例えば、年収600万円の人なら
最大200万円までしか借りられません。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、
年収の3分の1程度を目安に
貸付が行われることが一般的です。
昔の「3件規制」は今は関係ない
1990年代には「3件規制」と呼ばれる
業界ルールがありました。
当時は3社以上の借入が難しい時代でしたが、
現在はその規制は存在しません。
現在は、総量規制に基づいて
審査が行われているため、
年収に応じた借入が可能です。
消費者金融の借入件数ごとの利用者数
| 借入件数 | 人数 |
|---|---|
| 1件 | 679.2万人 |
| 2件 | 243.8万人 |
| 3件 | 98.9万人 |
| 4件 | 37.1万人 |
| 5件以上 | 14.9万人 |
2022年時点では、
5社以上の借入がある人は10万人でした。
近年では増加傾向にあり、
多くの人が複数社から借りています。
4社以上の借入は審査に不利？
他社借入が4件以上あると
審査に不利になるといわれますが、
絶対に審査に落ちるわけではありません。
審査では、以下の点が総合的に判断されます。
- 年収と借入額のバランス
- 雇用形態や勤続年数
- 返済実績
審査の基準は消費者金融によって異なります。
消費者金融5社以上から借りている人も
実際に5社以上の消費者金融から借りている人は、
全国に14万人います。
借入件数が多い人は、
中小消費者金融も利用していることが多いです。
中小の消費者金融は
限度額が低めに設定されているため、
複数社を利用するケースが増えます。
消費者金融を
複数利用するときのポイント
複数の消費者金融を利用する際は、
以下の点に注意しましょう。
- 低金利のカードローンを優先的に利用する
- 限度額の増額審査を受ける
- 返済日を統一する
- 使わなくなったカードローンは解約する
借入件数が増えると管理が難しくなるため、
計画的に利用しましょう。
申し込みブラックに注意
短期間に3社以上申し込むと
「申し込みブラック」となり、
審査に通りづらくなります。
申し込み情報は信用情報機関に記録され、
金融機関が審査時に確認します。
短期間での多数の申し込みは避けましょう。
複数利用も計画的に！
消費者金融の借入件数には
明確な上限はありませんが、
総量規制の範囲内での借入が基本です。
年収に応じた適切な借入を行い、
無理のない返済計画を立てることが重要です。