PR：SMBCモビット
返済が難しくなった時に検討したいおまとめローン。
本記事では、おまとめローンの仕組みや選び方、注意点を解説します。
おまとめローンとは？借入額が多くても借りられる？
おまとめローンとは、複数の借入を一本化できるローンのこと。
金利の低いローンにまとめることで、返済負担を軽減できます。
さらに返済日や返済方法が1つにまとまるため、管理がしやすくなるのがメリットです。
また、おまとめローンは総量規制の対象外となります。
年収の3分の1を超える借入でも利用できるため、多額の返済で困っている方におすすめです。
一方、おまとめローンは返済専用ローンなので追加借入はできません。
また、場合によっては金利が上がる商品もあるので注意しましょう。
審査が甘いおまとめローンってあるの？
審査が甘いおまとめローンは存在しません。法律上、年収や借入状況の確認が義務付けられているため、どのローンでも審査はあります。
「審査が甘い」と宣伝しているローンは違法業者の可能性が高いため、注意が必要です。
おまとめローンの審査に通るためには、以下の対策が有効です。
- 使っていないクレジットカードの解約
- 借入件数の削減
- 返済の延滞を避ける
これらを行うことで信用情報を改善し、審査通過の可能性を高められます。
おまとめローンの選び方
1. 金利が低いローンを選ぼう
返済負担を軽くするなら、上限金利が低いローンを選びましょう。上限金利が年15％未満のものを選ぶと、利息負担が軽減されます。
2. バレにくさを重視するなら「Web完結」「郵送物なし」「電話連絡なし」を選ぶ
バレたくない場合は、以下に対応しているかチェックしましょう。
- Web完結で申込から融資まで可能
- 契約時・利用中の郵送物なし
- 在籍確認の電話なし
これらに対応していれば、周囲にバレる可能性は低くなります。
3. 早く借りたいなら消費者金融がおすすめ
消費者金融は最短即日融資に対応しているところが多く、急いでいる人におすすめです。銀行は審査が厳しく、融資まで1週間以上かかる場合があります。
4. まとめる金額や種類に対応したローンを選ぼう
まとめる借入件数が多い場合は、申込条件をしっかり確認することが大切です。金融機関ごとに対応している借入種類や金額が異なるので、注意しましょう。
おまとめローンと借り換えローンの違い
おまとめローンは複数の借入を一本化するためのローンです。
一方、借り換えローンは1つの借入を条件の良いローンに変更するためのものです。
いずれも返済負担を軽減するのが目的ですが、目的に応じて選びましょう。
おまとめローンの審査に通りやすくするコツ
1. 使っていないクレジットカードの解約
クレジットカードのキャッシング枠は借入と見なされるため、解約することで審査に通りやすくなります。
2. 必要書類の準備
収入証明書や返済能力を証明できる書類は必ず準備しましょう。
3. 申込は1〜2社に絞る
複数の金融機関に申込をすると、審査に落ちやすくなります。金融機関を絞って申し込むことが重要です。
おまとめローンの審査に落ちたら？
1. 債務整理を検討
借入が困難な場合は、弁護士に相談して債務整理を検討しましょう。合法的に返済負担を軽減できる手段です。
2. ギャンブル依存症なら貸付自粛制度の利用
貸付自粛制度とは、5年間新たな借入ができなくなる制度です。借金をやめたい人におすすめの制度です。
返済期間の設定に注意しよう
返済期間を延ばしすぎると、返済総額が増えてしまうことがあります。金利が下がる場合でも、できるだけ返済期間は延ばしすぎないようにしましょう。
返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てるのが大切です。
まとめ
おまとめローンは、複数の借入を一本化し返済負担を軽減できる便利な手段です。
しかし、審査に通るためには信用情報の改善や書類の準備が重要です。
利用時には金利や返済条件をしっかり確認し、無理のない計画を立てましょう。
「審査が甘い」といった違法業者には注意し、正規の金融機関を利用することが大切です。