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借金返済の負担を減らしたくて任意整理を進めていても、急に支払いが必要になることはありますよね。本記事では、任意整理中にカードローンの審査に通るかどうかを解説します。
任意整理中にカードローンの審査は通らない
任意整理中にカードローンを申し込んでも、基本的に審査には通らないと理解しましょう。任意整理とは、利息の削減や返済期間の調整で負担を減らし、3〜5年程度で完済を目指す手続きです。
任意整理をすると、ローンなどの支払状況を記録した信用情報に金融事故として履歴が残り、ブラックリスト入りした状態になります。金融機関は、審査の際に申込者の信用情報を確認するため、金融事故の記録があると返済能力が不安視されて審査に落ちるでしょう。
任意整理の手続きが完了するまでにカードローンを利用するリスク
基本的に、任意整理中に着手して手続きが完了するまでの間にカードローンは利用できません。
手続きが完了するまでの間にカードローンを利用する場合のリスクについて解説します。
任意整理ができなくなる
1つ目のリスクは、任意整理ができなくなる可能性があること。任意整理の対象になった金融機関の利息は支払う必要がなくなりますが、新しく借入れした会社には支払いが必要です。そのため、任意整理の対象になった金融機関に納得してもらえず、任意整理の交渉が難しくなりかねません。
たとえば、A社・B社の借入残高が任意整理の対象になっているときにC社のカードローンを借入れした場合、A社・B社の任意整理ができない可能性が高まります。
また、任意整理前の借入残高ならどれを対象にするか選べるものの、新しく借入れたカードローンは任意整理の対象にできません。任意整理しても返済額がそれほど減らず、月々の負担が変わらないリスクがあると覚えておきましょう。
自己破産や個人再生が必要になっても認められない
任意整理の手続きが完了するまでにカードローンを利用すると、自己破産や個人再生が必要になっても認められない可能性があります。任意整理中に新たな借金をすると、生活を立て直す気がないと判断されたり、詐欺的な行為だと評価されたりしかねません。
依頼した弁護士や司法書士に辞任される
手続きが完了するまでのカードローンの利用には、依頼した弁護士や司法書士に辞任されるリスクもあります。申込者と専門家の信頼関係を損ねてしまい、これ以上業務を続けられないと判断されかねません。
任意整理後にカードローンの審査に通過しやすくする方法
信用情報から債務整理の履歴が消えたあとに申し込む
信用情報から任意整理の履歴が消えてから申し込むのが効果的です。一般的に、任意整理の完済から5年程度で信用情報から記録が消えます。記録が消えた後は、審査に通る可能性が高まるでしょう。
任意整理前に借入れていた金融機関からは借りない
任意整理前に利用していた金融機関は避けましょう。金融機関ごとに「社内ブラック」と呼ばれる情報が残る場合があり、記録が消えていても審査に通りにくくなります。別の金融機関での申し込みがおすすめです。
整理後の返済を滞納・延滞しない
任意整理後の返済は、毎月の支払いを確実に行いましょう。遅延や滞納があると、再び信用を失い、審査に通るのが難しくなります。
新しい信用情報が積み上がるのを待つ
任意整理後は、良好な利用履歴を積み上げるのが大切です。クレジットカードの利用や公共料金の支払いを通じて、信用情報を積み重ねましょう。
短期間で複数のローンに申し込むのを避ける
短期間に複数のローンに申し込むと「申し込みブラック」として記録され、審査に通らない可能性が高まります。1か月で3社以上の申し込みは避けるのが無難です。
任意整理中の借り入れは注意しよう！
任意整理中にカードローンの審査に通るのは非常に難しいのが現実です。審査に通る方法を無理に探すよりも、手元の資金をやりくりしたり、公的な支援制度を利用したりして対応するのが安心です。どうしても借入れが必要なときは、任意整理が完了してからにしましょう。